银行卡“它代本扣款”，即其他机构或个人代替本人账户进行扣款。具体可分以下情况：
1. 贷款还款：银行按贷款合同约定，在还款日从借款人指定银行卡自动扣还本金，这是履行还款义务、减少贷款本金的常见情形。
2. 社保缴费：用人单位依法代扣员工社保费并统一缴纳，员工银行卡显示的社保机构扣款，是基于法律和劳动合同的合法行为。
3. 授权代扣：如开通水电费、通讯费等自动代扣业务，服务提供方在约定时间从用户银行卡扣款，属于经授权的第三方扣款。
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银行卡“它代本扣款”处理中，以下特殊情况需注意：
1. 系统故障误扣：若因银行系统故障导致错误扣款，该行为不符合合同和法律规定。用户需及时联系银行核实退还，若银行拖延，可通过法律途径维权。
2. 协商不缴社保：虽双方协商不缴社保，但约定无效，用人单位仍需依法缴纳，员工银行卡可能出现社保扣款。员工可向社保行政部门投诉要求补缴。
3. 第三方擅自扣款：未经用户授权的第三方擅自扣款属侵权行为，用户有权要求返还并追责。需收集证据，通过协商、投诉或诉讼解决。
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银行卡“它代本扣款”的合法性，主要源于相关法律法规对扣费行为的规定：
根据《中华人民共和国社会保险法》第四条：“中华人民共和国境内的用人单位和个人依法缴纳社会保险费，有权查询缴费记录、个人权益记录，要求社会保险经办机构提供社会保险咨询等相关服务。个人依法享受社会保险待遇，有权监督本单位为其缴费情况。”在社保场景中，用人单位代扣代缴社保费符合法律规定；贷款还款的“它代本扣款”则基于贷款合同约定，只要银行按合同执行即受法律保护。
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银行卡“它代本扣款”可能存在以下法律风险：
1. 经济损失风险：若银行未按合同擅自扣款（如贷款合同约定每月固定扣本，却擅自多扣），会导致借款人多付本金或产生额外费用，造成经济损失。
2. 证据链风险：若对扣款合法性存争议，缺乏贷款合同、还款记录、代扣授权书等证据，将难以证明扣款情况，维权时处于不利地位（如用户无法提供代扣协议证据，难以主张权利）。
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